Como Transferências De Saldo De Cartão De Crédito Podem Afetar A Sua Pontuação De Crédito

Transferir o saldo de um cartão de crédito de juros elevados para um novo cartão de juros mais baixos pode definitivamente poupar-lhe dinheiro em juros, se nada mais, pelo menos, até ao fim da taxa introdutória (se aplicável). Todos nós recebemos essas infames ofertas de cartão de crédito no correio, exortando-nos a solicitar um novo cartão e transferir nosso alto saldo de juros sobre, a fim de tirar proveito da menor taxa de juros que este novo cartão tem para oferecer.

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Isto parece uma coisa lógica a fazer, certo? Quer dizer, taxas de juro mais baixas nas suas contas de crédito equivalem a mais dinheiro no seu bolso, certo? Sim, transferir o saldo do seu cartão de crédito de uma conta de crédito de juros elevados para uma conta de crédito inferior é uma excelente maneira de economizar dinheiro em juros, especialmente se você carrega um monte de dívida em seu cartão de crédito(s).

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Mas como isso afeta sua classificação de crédito e pontuação de crédito? A resposta a essa pergunta depende realmente da sua situação, e como você vai fazer isso.

Olhada

Digamos que você tem uma dívida de US $5.000 em uma conta de cartão de crédito da ABC Credit Services, que tem uma linha de crédito total de US $10.000. Para este exemplo, vamos apenas dizer que este é atualmente a sua única conta de cartão de crédito aberto. Uma vez que a sua dívida ocupa metade da sua linha de crédito total, isto colocaria a sua percentagem de dívida em comparação com a sua linha de crédito, para esta conta, em 50%. Vamos chamar a isto a tua “percentagem de dívida”.

Está a fazer pagamentos à ABC sem problemas e parece feliz com a conta e a taxa de juro. Ou seja, até que um dia você verifique seu correio, e lá está, uma oferta de cartão de crédito de “serviços de crédito XYZ” com uma taxa de juros fixa fixada em metade do que você está pagando agora com ABC! De repente, os sinais de Dólar começam a aparecer na tua cabeça, e tu começas a tentar descobrir quanto dinheiro poderias poupar transferindo o teu saldo de 5.000 dólares para a XYZ. Você então decide que vai se candidatar para a conta no XYZ. O teu crédito é bom, certo? Não há problema! Você recebe o cartão em uma semana ou assim, e vai em frente com a transferência de saldo.

Como é que isto afeta a minha pontuação de crédito?

Como esta transferência de saldo afeta sua notação de crédito e pontuação de crédito realmente depende do que você faz a partir deste ponto, e também o que sua linha de crédito está em seu novo cartão de “XYZ”. Se a sua linha de crédito no seu novo cartão for inferior à da conta de crédito original “ABC”, então a sua “percentagem de dívida” será maior, o que geralmente irá baixar a sua pontuação de crédito. Isso seria verdade se você fechou a conta original na ABC, e manteve sua nova conta como sua única conta de cartão de crédito aberto.

Se você teve o seu cartão de crédito ABC por um tempo (talvez 2 anos ou mais), e você tem um bom histórico de pagamento com eles, então provavelmente será do seu melhor interesse para manter essa conta aberta, mesmo se você não usá-lo. Especialmente se a sua linha de crédito com o seu novo cartão de juros inferior é inferior a 10 mil dólares. Normalmente, para o bem da sua pontuação de crédito, você não quer aumentar a sua “porcentagem de dívida”, você quer diminuí-la.

Por exemplo, se você manter ambas as contas abertas, você terá uma linha de crédito total de US $20.000. Com os seus 5.000 dólares em dívida no seu novo cartão, e a sua conta original na ABC sem saldo, a sua percentagem de dívida seria apenas de 25%, o que é uma boa percentagem e a sua pontuação de crédito irá refletir isso.

Agora inverta isso e diga que você fechou sua conta de crédito da ABC, dado que sua linha de crédito na XYZ permanece a mesma, você teria uma porcentagem de dívida de 50%, que é o que você começou no início. Adicione a isso um cartão de crédito recém-adquirido com pouco ou nenhum histórico de pagamento sobre ele, e sua pontuação de crédito quase certamente diminuiria, pelo menos até que você estabelecer um histórico de pagamento mais longo em sua nova conta.

Assim, por exemplo, seria provavelmente melhor manter ambas as contas abertas. Sua menor percentagem de dívida poderia possivelmente compensar o sucesso que sua pontuação tirou de obter o seu novo cartão de crédito. E olhando para o futuro, também deveria ficar melhor no seu relatório de crédito.

Evite aumentar a sua percentagem de dívida

Ao tentar manter a sua pontuação de crédito tão alta quanto possível, tente evitar fazer qualquer coisa para aumentar a sua percentagem de dívida. Mesmo que o montante da dívida que você está carregando em seu “crédito rotativo” é o mesmo, ele sempre parecerá melhor se você estiver usando 25% do seu crédito total, em comparação com o uso de até 50% dele.

Mas não se esforce muito para diminuí-lo também

Certifique-se de não levá-lo muito longe, candidatando-se a mais crédito do que você precisa, só porque você acha que vai ajudar a sua pontuação de crédito, tendo uma porcentagem de dívida ainda mais baixa. A obtenção de qualquer novo crédito geralmente reduzirá ligeiramente a sua pontuação de crédito, pelo menos por um curto período de tempo. Pedir muito crédito e muitas vezes quase sempre terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito, que é exatamente o que você não quer. O seu tempo seria melhor gasto a tentar pagar esta dívida.

Como em qualquer coisa, ser informado é a chave

Transferências de saldo como esta pode e irá poupar-lhe dinheiro em juros, se você fizer isso direito. Mantenha-se informado sobre como coisas como esta afetam o seu crédito, e você deve estar muito bem!

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